话说网贷与“套路贷”

　　话说网贷与“套路贷”

　　最近很多朋友在问这个网上贷款的问题，我就给大家说说网贷和“套路贷”。因为套路贷已经荼毒了很多人，我不想你变成其中的一个。

　　什么叫做套路贷呢?“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。由于“套路贷”隐蔽性强，且常利用公权力“扫尾”，所以被害人很容易上当。

　　最近广州互联网金融协会发布了《关于严禁“套路贷”等非法金融活动的通知》，我们一起来看看内容：

　　2018年5月25日，广州互联网金融协会在官网发布《关于严禁“套路贷”等非法金融活动的通知》，提醒会员单位及社会上有关企业应依法经营、规范行为、加强管理，防范刑事风险，并提出了7项具体要求，包括：

　　1、不具备放贷资质的机构应立即停止非法放贷行为。

　　2、具备合法放贷资质的机构应严格按照法律法规要求定价实际综合年化利率不得超过36%;不得在合同外另行收取费用。

　　3、不得签订“阴阳合同”、“空白合同”、“虚假合同”，合同原件必须给到借款人。

　　4、不得通过制造银行走账流水，造成已向借款人交付全部借款金额的假象;不得将不合理的高息、罚息等通过制造银行流水及签订“连环合同”方式变造为新的贷款本金。

　　5、不得以不回短信、不接电话、财务没空等各种理由和方式有意造成借款人逾期，不得通过显失公平的高额“违约金”或“罚息”等进行获利，甚至作为主要获利手段。

　　6、不得通过车辆的抵/质押、房屋网签等手段，非法变卖、处置借款人车辆、房屋等，侵占借款人财物。

　　7、不得采取辱骂恐吓、毁坏名誉、限制人身自由等手段暴力或软暴力催收。

　　作为新型的诈骗手段，“套路贷”可谓是套路满满。常见的形式一般是熟悉的零首付购车、车辆抵押贷款、汽车以租代购以及“套房贷”等，通过层层“连环套”，看似“合法化”，其终极目标往往是受害者的房产、车子等财产，目前涉众群体范围正逐步年轻化，甚至向学生群体蔓延。

　　“套路贷是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局，一步步让你上套，证据充分到法律手段也无可奈何，监管层早已零容忍将其列入打击范围。尽管目前广州暂未出现影响恶劣的诈骗事件，协会仍有必要发文规范会员单位及企业行为，防范相关刑事风险。”广州互金协会会长方颂表示。

　　从上面的这个通知我们可以看出来以下几个问题：

　　1.很多网贷公司是不具备放贷资质的，所以我们借款时应该仔细看合同，看资金出借方是否具有放贷资质。

　　2.合法放贷的综合化年利率不得超过36%，也就是说，对方在这笔借款上的利润率一年不能超过36%。举例说明：向网贷公司借款10000元，一年之后最多还他13600元。当然，这是在法律规定范围内，如果你觉得这一万解决了我的燃眉之急，帮了我的大忙，我愿意还50000元，这也是你的自由。

　　3.很多贷款公司是不给你合同的，签订合同时，作为借款人，你肯定很着急，所以很难认真去看合同，事后手上也没有合同，到还款时，看到金额才会让你大吃一惊。所以，再着急用钱，请把合同看好才签字。

　　4.网贷公司既然能开公司，敢这么做下去，还没有有关单位能抓到他的痛脚，说明人家的证据还是做的很到位的。无论是借款合同还是银行流水等都是有着很多套路的。关于这些套路，我只能告诉你说，多长个心眼，有什么记得截个图，拍个照，录个音。

　　5.另外，还有很多朋友说网贷几千，一段时间就变成十多万了，不还钱就各种通讯录轰炸，死的想法都有了。我想说，遇到套路贷，你不要怕，这不是你的错，你也不要想着死。大不了不还钱嘛，黑名单嘛。那么多正常借钱的人没钱还都一样好好的，你被人套路了，欠下这么多钱，这也不是什么丢脸的事。没有经验被骗很正常，这不是你的错。你只需要把法律规定范围内的钱还上就行了(实际到手的本金+最高年利率24%的利息)，这样你的良心就安了。别人再催，自己好好过就行了，你不欠谁的，你对得起自己的良心。我只希望，回过头来，你还能热情的拥抱这个世界，用最大的善意对待这个世界。

　　龚彬律师

　　2018年6月30日