什么是家庭财富传承？家庭财富传承有什么好处？

　　最近小Q频繁的接触到“家庭财富传承”这一方面的信息，秉着认真学习不断进步的精神，今天小Q就粗略的讲一讲小Q认为的家庭财富传承。

　　改革开放四十年催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群，伴随这批创富一代集中步入退休年龄，中国高净值家庭“财富传承”的需求日渐凸显。据测算，未来五年，中国步入财富传承期的超高净值客户家庭将增长至22万户，累计拥有超过20万亿元的家庭可投资金融资产，以及可能数倍于此的投资不动产和企业股权。随着中国经济的飞速发展，有钱人越来越多，家庭财富传承需求量变得越来越大，那么，什么是家庭财富传承呢?

　　下面就跟小Q一起来学习学习哟~

　　01.

　　什么是家庭财富传承?

　　家庭财富传承就是把个人或者家庭、家族财产安全有保障的传递给自己的后代。但是不仅仅指死后行为，也包括生前行为。家庭财富传承也可以叫做“个人财产规划”。这里的家庭财富传承，并不仅仅指传承人死后的传承，还指现在状态的财富保护。

　　家庭财富传承在国外已经很普及，大家也都普遍有这个意识。大家认为把家庭财富管理好，能实现净收益，不至于在家族创始人死后财富大量流失，富不过三代，所以国外都有较为完善的家庭财富传承制度，体现在保险制度、法律制度、律师服务、信托机构等上。

　　以美国洛克菲勒家族传承为例，通过完善的顶层规划和信托、基金会等多个工具的灵活运用，洛克菲勒家族历经六代传承，迄今依然是美国最为富有的家族之一，且内部从未引发任何争产风波，成为全球家族传承的典范。

　　02.

　　家庭财富传承的工具?

　　有很多高净值人士认为，家庭财富传承并没有那么复杂，重要写好详细的遗嘱就可以解决。但是对于财富种类很多，涉及股权、知识产权、大量房产的人来说，仅仅列遗嘱是不够的。

　　例如：

　　某江浙富豪经历过两次婚姻，和前妻生有一个女儿，和现任太太育有一子。不幸的是，富豪身染重病，随时都有生命危险。于是，富豪开始考虑如何将自己的财产传承给子女，思来想去，他决定还是尽快写一份遗嘱，尽量把自己的心愿在遗嘱里交代清楚，避免日后两房子女为了遗产分配大打出手。

　　随后，他瞒着家人，单独聘请了律师按照自己的意愿拟写了遗嘱，随后他把经过律师见证的遗嘱交由私人律师保管，还要求律师在他去世之后再拿出这一份遗嘱向家人宣布，并协助家人办理遗产继承过户手续。富豪满心以为立了遗嘱就可以万无一失，家人都可以根据遗嘱和平地分配遗产，不至于闹出家庭遗产争夺的丑事。半年以后，富豪安详地离开了这个世界。

　　富豪去世以后，现任太太拿着遗嘱到房管局，要求按照遗嘱把丈夫名下的房产过户到自己的名下，没想到这一看似合理的继承过户要求，却遭到了住建委房管部门的明确拒绝。房管部门的工作人员告诉她，要想过户房产，必须去公证处做一个继承权公证，以证明其享有继承权，能够继承该房产，然后才能拿着继承权公证书来办理房屋继承过户手续。

　　妻子一听呆住了，原来，自打自己与丈夫结婚后，丈夫的前妻就对自己恨之入骨，平常有事没事还来找茬儿，如今丈夫去世，将大部分资产通过遗嘱留给了自己和小儿子，这要让前妻知道了，还不知会闹出什么风波呢，又怎么可能请到丈夫前婚的女儿来公证处配合自己办继承权公证手续呢?想让她们签字同意丈夫遗嘱的分配方案，这不是比登天学难吗?这可如何是好?于是这样的遗嘱继承反而陷入了僵局，难以实施，富豪自认为聪明，已经解决了财产问题，殊不知带来了更大的问题。

　　在我们专业人士眼中，中国本土的财富传承工具至少有二十余种，遗嘱传承只是其中之一，一种工具怎么能解决所有传承问题呢?不同的财产类型如公司股权、知识产权、房地产、古董字画、金融资产、网络资产所应运用的传承工具均不同，再加上高净值人士资产散布在境内外，也会使其财富传承所面对的因素更复杂，绝对不是遗嘱能通盘解决的。

　　目前来说，家庭财富传承常见的工具有：遗嘱、保险、婚姻协议、代持、家族信托、赠与、基金等。

　　家族信托是以个人作为委托人，以家族财富的管理、传承和保护为目的信托，受益人一般为本家族成员。

　　保险中的财富传承则是很多高净值客户购买大额保单，子女作为受益人直接拿保险合同约定的理赔资料就可以到保险公司领取保险金，可以避免作为遗产要先偿还债务的问题，同时避免婚姻关系造成的财产混同。

　　家庭基金会则是指资金主要来源于同一家族的多个成员的基金，不管以信托形式、离岸公司形式，还是以单一户头或银行账户形式存在，都可以统称为“家族基金”。在国内，从2004年蒙牛创始人牛根生建立了被认定为中国第一个家族基金会以来，中国的富豪们也纷纷设立基金会，其中包括马云、王健林、曹德旺等等。

　　通过设立基金会，高净值家庭可以实现家族财富的保护与隔离。例如通过使用基金会持有家族企业股权，实现企业经营权及所有权的分离。基金会可自行或聘请他人来担任基金会管理人，实现财富的增值。此外，通过参与慈善事业，基金会有助于在传承财富的同时，也将家族的精神与价值观代代相传。

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　　家庭财富传承的好处?

　　(1)完善的家庭财富传承能让子孙后代维持家业。中国谚语有：“富不过三代”，如今有了家庭财富传承制度，则能够很好的保护家业，不至于让家业流失太快，至少能让家业流失的慢一些。维持家业是很多富一代的愿望，他们不希望自己辛辛苦苦打下的江山，在自己的子孙后代手里轻易的流失，创业之艰辛，如果轻易流失了，是很多富一代不想看到的。

　　(2)完善的家庭财富传承能避免家庭纷争。很多富豪的家庭关系很复杂，有一房二房老婆不是新鲜事，就算有一房老婆，拥有的子女也是很多的，甚至还有一些非婚生子。在这样复杂的家庭关系下，如何将遗产有效的分配?如何不让家庭成员反目成仇?这样都是家庭财富传承要考虑的问题，避免一些高净值人士死后家庭分崩离析，运用多种传承工具，合并交叉使用，便能有效的控制家庭矛盾。

　　(3)完善的家庭财富传承制度实现家族企业的稳步发展。以上文的洛克菲勒家族传承为例子，洛克菲勒家族正是因为有完善的家族财富传承制度才有着如此长久的发展。洛克菲勒家族运用信托、基金会等制度，实现了家族的稳步发展，成为家族财富传承的佳话。

　　(4)完善的家庭财富传承制度保护家族的隐私。王宝强如果和马蓉有完善的家庭财富传承制度，那王宝强也不至于失去那么多财产，也不至于借钱打官司，更不至于因为这个事情闹得沸沸扬扬，颜面尽失。如果王宝强有财富传承的意识，对自己的财产有所保护，有专门管理的人，有专门监管的人，有专门实施资金流向的人，那么很可能对于这些家庭财产的分割，大家都会有一个满意的结果。不至于双方撕破脸皮，闹得天下人尽知。

　　(5)完善的家庭财富传承制度能够保护家族里的弱势群体。一个家族里，总有幼小的孩子、衰老的父母，一个富豪想要让这些弱势群体多继承财产，让他们的生活更好一些，那该怎么办?仅仅是写一个遗嘱就行?可是财产的表现形式复杂多样，如何能尽可能的让需要多保护的群体得到更多的保护?家庭财富传承制度就可以，不管是把孩子或老人设立为人寿保险的受益人，还是通过赠与的办法，都能够尽可能的保护弱势群体的权益。

　　04.

　　结语

　　家庭财富传承在当今中国越来越受重视，高净值人士开始重视自己的财富传承。家庭财富传承能够让家族企业维持家业、稳步发展、保护家族隐私、保护弱势群体。家庭财富传承的常见工具有遗嘱、保险、婚姻协议、代持、家族信托、赠与、基金等。

　　随着国内创富一代年龄上升，家族传承成为摆在其面前的迫切问题。家族传承到底传什么、运用何种工具进行传承是他们更加值得深思的问题。

　　相信对大多数以创办企业发家致富的高净值人士而言，除了将家族财富传递给后代，家族企业是否能够长青、家族精神是否得以永续也日益成为他们的关注点。然而现实却是代际矛盾与隔阂加深，子女继承家族企业的意愿与能力降低。

　　无论选择哪一种方式进行传承，创富一代们都应该未雨绸缪、精心规划，确保其家庭财富能够平稳过渡、其意志能够传承，得以持续、彻底地贯彻执行，实现成功的家族传承。