【保险与侵权双份赔偿】工地发生事故后，如何索赔？

   【保险与侵权双份赔偿】团体意外险与侵权双份赔偿：1、团体意外险的投保人虽是公司或者包工头，被保险人或者受益人却是受害者，受害者与保险公司之间存在一个保险合同关系，事故发生后，受害者有权依据保险合同的约定，要求保险公司支付保险赔偿金；

    2、劳动者与包工头之间存在雇佣关系，如承包方存在非法分包，劳动者可以以提供劳务者受害责任纠纷为由，向法院提起诉讼，要求违法分包方、包工头承担连带赔偿责任。

    一、【案情简介】

    xxx建筑公司承包了一项工程，建筑公司将一单项工程分包给一个没有资质的个人杨某，杨某雇佣王某从事绑钢筋，杨某以建筑公司名义为王某购买团体意外险，在工作过程中，王某意外摔伤，花费医疗费14万元，经鉴定构成8级伤残，保险公司按保险合同约定向王某支付16万元的保险金后，王某以提供劳务者受害责任纠纷向法院起诉，要求杨某和建筑公司承担连带赔偿责任，建筑公司和杨某认为，其购买保险是为了预防风险，保险公司已赔付部分，应扣除保险已赔付部分。

    二、律师代理思路

    1、王某作为保险受益人理赔保险赔偿金后，仍有权向雇主请求赔偿，雇主并不因保险受益人已获理赔了保险金而当然免除侵权赔偿责任。根据《保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”该条款明确了，人身保险中，保险人在支付保险金后对第三者侵权人并不享有代位追偿权，且被保险人或者受益人在获得保险金后，仍有权向第三者侵权人请求赔偿，即被保险人可以获得“双重赔偿”。

    2、建筑公司和杨某既不是意外险的被保险人，也不是保险受益人，对保险金不享有权利，不能将保险金视为是建筑公司和杨某为王某垫付的费用，不能抵扣建筑公司和杨某的侵权赔偿款。

    3、建筑公司和杨某为王某购买意外险，应视为其为雇员提供的一种福利待遇，不能达到其分散用工风险的目的。

    三、法院判决

    最终法院认定，意外险视为对劳动者的一种福利，保险公司赔偿后，除医疗费外，其他的损失建筑公司和杨某仍要承担赔偿责任。