车主投了不计免赔险，发生交通事故要赔吗？

　　不计免赔险作为一种商业附加险，在投保车主发生交通事故时，能最大程度地降低车主的损失。但是，投了不计免赔险，车主就能把事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司了吗?车主投了不计免赔险，发生交通事故还要赔吗?

　　不计免赔险就是不计免赔率特约条款，是一种商业附加险。商业附加险需要先投保“主险”后才能进行投保。投保不计免赔险后，即使是车主在交通事故中负有责任，除却保险公司应承担的部分赔偿，车主自行承担的赔偿，保险公司也需要赔。也就是说，投保了不计免赔险，车主可以把自己5%-20%的赔偿责任转嫁给保险公司。

　　不计免赔险四不赔

　　虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但并不是承保了不计免赔率特约条款，所有的免赔率都由保险公司承担，在条款中有明确规定下列几项免赔，仍由被保险人承担：

　　1、加扣免赔率

　　车险条款规定，因车辆多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料等原因，保险公司在赔偿时会增加免赔率。不计免赔险的理赔范围也没有包括这些加扣的免赔率。

　　2、附加险免赔率

　　不计免赔险作为一款附加险种，是为主险服务的。不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，将车主事故责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司，但附加险之间是不能相互起作用的，不计免赔险无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。

　　3、找不到第三者事故

　　由于找不到第三者的交通事故，通常难以客观判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以不计免赔险对于这类事故的免赔率是没有效用的。

　　4、事故责任难确定

　　当双车发生碰撞时，有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下，就将汽车驶离现场，相互协商处理交通事故。可当定损员前往现场后，却无法从事故现场痕迹判断各车主的事故责任。这时，有些保险公司对这种事故责任说不清的现象同样给予一个单独的免赔率，通常是30%，但这类免赔率也是不计免赔险难以承担的，毕竟这类事故的免赔率也没有涉及车主事故责任，不计免赔险自然爱莫能助。

　　从以上条款可以看出，不计免赔险不意味着投保的车主在什么情况下都能把本应自己承担的赔偿责任转移给保险公司，“投了不计免赔险就什么情况都赔，投了不计免赔险就能百分百地赔”这种想法是一种误解。希望通过以上的介绍，车主能对不计免赔险有一个更全面的认识，在投保和理赔的过程中避免不必要的麻烦。

　　此文是由河北英利律师事务所资深主任孙术校律师友情提供，仅供参考。