远离“高利贷”

　　经常有人咨询到的法律问题：“网贷了、借贷了，利息太高了，现在还不上了，该怎么办?高利贷暴力催款，能不能维权?”每次遇到这种问题，我会奉劝：“现有的方法不能救济，如果对方起诉到法院，对你来讲是个机会，因为你可以要求在法律范围内要求还本付息。下次一定远离高利贷!”其实，对于个案，只有远离高利贷才能正确的，高利贷究竟其“套路”是什么?

　　1、如何界定高利贷?

　　目前受法律保护的年利率是24%以内，24%-36%年利率双方可自愿协商，超过36不受保护。因此年利率超过36%可视为高利贷。

　　2、利息如何高?

　　砍头息是必须的，很高，是被他们称作“坏账风险金”。例如月息收8%，其中5%是坏账风险金，另外的3%，才是真正的利息。年息36%。借款时先砍掉一年的坏账风险金，到账的本金不到借款的50%，但还款时按全部本金偿还。另一种的方式是“压一借一”，借款1000元，借条或者合同上写本金2000元。也还有出借款走银行的还款方式，和借款人一起到银行取款后，拿走现金，保留银行流水作为证明。

　　3、借期如何计算?

　　一般按日息、月息、周息等计算。每个月都涨利息，并且时间越短利息越高。很多人初次借款，感觉一周10%的利息并不高，但是一个月利息就40%，年息更惊人480%!

　　4、高额违约金。

　　这才是最可怕的。合同的违约金极高，有的按小时、分钟计算，一般逾期的日息不低于5%。

　　5、盯着的是你的房产车产，就等你还不起。

　　真正的高利贷更愿意借给有财产的人，而不是再如何逼也只剩一条命的“穷人”。高利贷也要选择优质客户的，放款前，他们会用风控系统，查借款人的财产，房、车等，还不上，资产变卖抵债。有的高利贷专做此业务，坐等借款人还不起钱。侵吞借款人的财产。

　　6、形式上很“合法”。

　　高利贷也是很讲法律的，不是电影中还不起钱，就动不动就打人砍人的“古惑仔”。各种证据齐全，会让你签合同、按手印，他们也会走法律途径，到法院起诉，当原告以民间借贷的案由让法院裁判。同时保全借款人的财产。

　　7、暴力催收各有奇招。

　　用软件打爆借款人及亲属的通讯录、跟踪、上公司坐坐、到你家里作客、去学校看看孩子、各种方式，黑一些的，门口涂油漆写字。你报警?!即使真的警察来了，没有扰乱治安，也是调解一下，告知是经济纠纷，找司法部门调解或者起诉。因为这部分不属于“警察蜀黍”职权的管辖范围。

　　是不是一言难尽?

　　还有“平账”的方式等着。当借款人无力偿还一家借款时，会介绍另外一家利息更高的高利贷，向第二家借出的再偿还第一家。

　　怎么办?

　　高利贷入刑已经呼声很高，甚至有的刑事案件将高利贷判定为“非法经营罪”。也报道过“校园贷”导致被迫大学生裸签、轻生等坏现象。这次中央发起的“扫黑除恶斗争中”高利贷也被列入黑恶势力的范围，高利贷可能涉嫌的罪名包括黑社会性质组织罪、高利贷逼债时引发的故意伤害罪、非法拘禁罪、故意毁财罪、破坏生产经营罪、强制侵入住宅罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪、自己诈骗罪、擅自设立金融机构罪等。

　　但法律救济毕竟是滞后的，最妥当的做法是“远离高利贷”!