借款年利率不得高于36%，超过24%部分，借款人有权不偿还

民间借贷，既包括了朋友、亲属之间的借贷，也包括了打擦边球的套路贷，而无论借贷方式如何，其最核心的部分就是其年利率的额度，因此最高人民法院对此出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该规定中明确了24%和36%两条红线，今天就来带大家了解一下，借贷利率在什么范围内合法，什么情况下对高额利息不用偿还。

首先，第一条红线，年利率在24%及以下。只要借贷双方在签订合同时，没有欺诈、胁迫等违反《合同法》的情形，那么约定年利率在24%以下的，借款人则必须偿还，即原则上年利率在24%及以下的，这个范围的年利率都是法律认可的，受法律保护的。

其次，年利率在24%——36%这个“空档”。如果借贷双方约定的年利率在这个空档期间，此时超过24%的债务属于“自然债务”。假设年利率设定在30%，那么自然债务就是6%，如果借款人支付了这6%利息，则无权要求出借人返还；但如果借款人没有支付这6%利息，则出借人也无权要求借款人偿还。“自然债务”最经典的例子，还有赌债，简单来讲，就是不还没关系，还了不能再要。

最后，我们再来看年利率36%的红线。这个红线是最后的底线，凡是在年利率超过36%的部分，即便借款人不慎支付给了出借人，事后也可以起诉要求对方返还，年利率超过36%的那部分，是法律所禁止的，在36%以上部分的利息约定，一律违法且无效。

法律规定：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。