1型糖尿病超诉讼时效重疾险拒赔案，君审律所助力湖南省患者法院诉讼成功获赔20万

案件背景

湖南省某女性患者于2018年投保某重疾险，2020年确诊1型糖尿病后因未及时申请理赔，2023年提出理赔请求。保险公司以“未出现合同约定并发症”及“超过2年诉讼时效”为由拒赔。患者委托君审律师事务所李鹏律师、赵晶晶律师提起诉讼。

保险公司拒赔理由

1. 未满足并发症标准：条款要求1型糖尿病需伴视网膜病变或肾病等并发症，患者仅依赖胰岛素治疗。

2. 诉讼时效已过：保险公司称患者确诊后2年内未申请理赔或提起诉讼，丧失胜诉权。

律师诉讼策略

1. 反驳诉讼时效抗辩：

• 律师提供患者与保险公司的沟通记录，证明其在确诊后多次通过电话、邮件协商理赔事宜，构成《民法典》第一百九十五条规定的“权利人向义务人提出履行请求”，诉讼时效因此中断并重新计算。

• 提交证据：2021年患者要求保险公司补充材料的书面申请及保险公司回复函。

2. 挑战条款的合理性：

• 律师指出，1型糖尿病本身即为不可逆的重大疾病，并发症是病程发展的结果，将理赔条件限定于晚期阶段违背保险保障初衷。引用《保险法》第十九条，主张该条款加重被保险人责任，应属无效。

法院判决

湖南省某法院认定：

1. 患者持续主张权利，诉讼时效未届满。

2. 保险公司条款对1型糖尿病的理赔条件设置不合理，侵害消费者权益。
   判决保险公司赔付重疾险保险金20万元，并承担案件受理费。

案例启示

1. 诉讼时效的中断事由：积极协商可有效延长诉讼时效，避免权益丧失。

2. 重疾险条款的公平性：法院倾向于否定加重被保险人负担的条款。
   本案为慢性病患者维权提供了法律支持，警示保险公司不得设置歧视性理赔条件。