重大器官移植术理赔被拒怎么办？

常见拒赔原因

1. 器官来源限制：

• 部分条款仅保“异体器官移植”，自体移植（如肝移植供体为亲属）可能被拒。

2. 医院资质不符：

• 未在保险公司指定的三级甲等医院进行移植手术。

3. 未达手术标准：

• 器官移植术前未进行终末期疾病诊断（如尿毒症需肾移植）。

应对策略

1. 明确条款定义：

• 确认合同是否限定“异体移植”，若未明确，引用《健康保险管理办法》第21条要求按通常理解赔付。

2. 提供医学证据：

• 终末期疾病证明：如肾移植需提供肌酐清除率<15mL/min的化验单；肝移植需Child-Pugh C级评估报告。

• 手术资质文件：医院器官移植资质证明、供体匹配检测报告。

3. 法律途径：

• 若保险公司以“亲属供体”拒赔，需强调医学上亲属供体属合法来源，且条款未明确排除。

案例参考

某用户接受亲属活体肝移植，保险公司以“非异体移植”拒赔。法院认定合同未排除亲属供体，且手术符合医学规范，判决全额赔付。