小脑扁桃体下疝畸形（Chiari畸形）理赔被拒怎么办

常见拒赔原因

1. 先天性免责条款：

• 小脑扁桃体下疝畸形（Chiari畸形）多为先天性发育异常，保险公司通常以“先天性疾病”为由拒赔。

2. 未达重疾标准：

• 若未引发严重症状（如脑积水、脊髓空洞症）或未进行手术，可能被认定为“未治疗”或“未影响生活能力”。

3. 健康告知问题：

• 投保前未如实告知头痛、颈部疼痛或神经系统症状。

应对步骤

1. 明确疾病性质与条款关联：

• 医学证据：提供MRI报告（显示小脑扁桃体下疝≥5mm）、脑脊液动力学检查（如脊髓空洞症证据）。

• 手术记录：若已行后颅窝减压术，需提交手术记录及术后恢复评估。

2. 抗辩“先天性免责”：

• 若合同未明确将Chiari畸形列为免责事项，引用《保险法》第30条“不利解释原则”，要求按通常理解赔付。

• 若为获得性Chiari畸形（如颅脑外伤、肿瘤压迫导致），需提供病因医学证明。

3. 法律途径：

• 若保险公司坚持免责，申请司法鉴定证明Chiari畸形为后天继发性病变（如合并脊髓空洞症需长期治疗）。

案例参考

某用户因Chiari畸形合并脊髓空洞症行手术治疗，保险公司以“先天性疾病”拒赔。法院认定脊髓空洞症为继发性损害且需积极治疗，判决按“严重神经系统疾病”条款赔付。