卵圆孔未闭（PFO）理赔被拒怎么办？

常见拒赔理由

1. 先天性免责条款：

• 卵圆孔未闭属先天性心脏畸形，部分合同明确将其列为免责事项。

2. 未达治疗标准：

• 若未引发矛盾栓塞（如脑卒中）或仅随访观察，可能被认定为“非必要治疗”。

3. 健康告知问题：

• 投保前未告知心脏杂音或偏头痛病史（PFO潜在症状）。

应对策略

1. 并发症关联证明：

• 矛盾栓塞证据：提供脑卒中诊断报告（如DWI-MRI显示急性梗死）、右向左分流检测（如经颅多普勒发泡试验阳性）。

• 手术必要性：心内科医生出具的卵圆孔封堵术指征证明（如复发性卒中预防）。

2. 条款抗辩：

• 若合同未明确排除PFO治疗，需强调封堵术为预防卒中复发的必要手段，符合“特定手术”定义。

3. 法律依据：

• 若PFO为成年后新发现且投保时未询问先天性心脏病，引用《保险法》第16条，证明未告知内容不影响承保决定。

案例参考

某用户因PFO相关脑卒中行封堵术，保险公司以“先天性免责”拒赔。法院认定卒中为投保后新发事件，判决赔付。