瘫痪理赔被拒怎么办？

常见拒赔理由

1. 肌力未达标：

• 条款通常要求“两个或以上肢体肌力≤2级”，若患者肌力为3级或单肢瘫痪可能拒赔。

2. 病因关联免责：

• 瘫痪由精神疾病（如转换障碍）或非器质性损伤（如脊髓短暂性缺血）导致，可能引用免责条款。

3. 康复进展争议：

• 保险公司认为瘫痪为暂时性（如脊髓震荡），可能恢复。

应对策略

1. 肌力与功能评估：

• 徒手肌力测试（MMT）：由康复科医生出具报告，注明双上肢/下肢肌力≤2级（如无法抵抗重力）。

• 日常生活能力（ADL）评分：Barthel指数≤40分（如无法自主进食、如厕）。

2. 病因证据强化：

• 脊髓或脑损伤影像：MRI显示脊髓横贯性损伤、脑干梗死或脑出血灶。

• 神经电生理检查：肌电图（EMG）显示神经源性损害，体感诱发电位（SEP）异常。

3. 法律途径：

• 若保险公司以“病因不明”拒赔，申请司法鉴定明确瘫痪与损伤的因果关系。

案例参考

某用户胸椎骨折致双下肢瘫痪，保险公司以“未达永久性标准”拒赔。法院根据脊髓损伤不可逆的医学结论，判决赔付。