帮人“刷流水”走账是否构成犯罪？如何区分合法与非法？

帮人“刷流水”走账是否构成犯罪？如何区分合法与非法？ 

“刷流水”指通过虚假交易、循环转账等方式人为制造资金流水记录。此类行为可能涉嫌犯罪，但也存在合法操作空间。

一、“刷流水”的三大法律风险

‌‌1. 可能构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）‌

a)       ‌适用情形‌：为诈骗、赌博等犯罪团伙转移资金，提供账户“刷流水”洗钱。

b)       ‌立案标准‌：单向流入资金超30万元，或违法所得超1万元。

c)       ‌量刑‌：3年以下有期/拘役，并处/单处罚金。

‌2. 可能构成洗钱罪（刑法第191条）‌

a)       ‌适用情形‌：明知是毒品、贪污等七类上游犯罪所得，仍通过“刷流水”掩饰来源。

b)       ‌量刑‌：5年以下或5-10年有期，并处洗钱金额5%-20%罚金。

‌3. 可能构成非法经营罪（刑法第225条）‌

a)       ‌适用情形‌：以“代做流水”为业，非法从事资金支付结算业务（如月流水超100万元）。

b)       ‌量刑‌：5年以下或5年以上有期，并处违法所得1-5倍罚金。。

二、司法认定“刷流水”犯罪的三大核心证据

‌1、资金闭环证据‌：资金当日或隔日转回原账户，或经多账户流转后回流。

‌2、主观明知证据‌：收取“手续费”（如流水的1%-3%）、签署“免责协议”等书面材料。

‌3、关联犯罪证据‌：账户涉及电信诈骗、传销等案件的被害人资金流向。

三、风险防范与合规建议

‌1、个人防范要点‌

a)       拒绝出借银行卡、收款码，警惕“日结佣金”“躺赚”话术；

b)       单日私人账户转账避免超5万元，大额资金留存超72小时。

‌2、企业合规要点‌

a)       公户转账需匹配真实合同、发票、物流单；

b)       禁止为合作方“过账”，季度流水增幅不超过同期营收的30%。

‌3、争议应对策略‌

a)       保留真实交易凭证（如聊天记录、签收单据）；

b)       被冻结账户时，主动提交收入合法来源证明。

林智敏律师提醒：“刷流水”是否构罪，核心在于资金性质与主观明知。个人及企业应严守“三不原则”（不借卡、不回流、不分成），对“高回报走账”需求保持警惕。确需资金周转的，应通过贷款备案、完税申报等合法途径操作，避免刑事风险。

【林智敏律师，广东广信君达律师事务所合伙人，中国政法大学硕士，广州市高州商会常务副会长，广州市律师协会刑事辩护专业委员会委员，广东省知识经济发展促进会会员单位，中小企业法律顾问专家。】

【专业尽责的林智敏律师刑事辩护团队，温馨提示:如遇刑事案件，先不要张也不要心烦意乱，第一时间咨询正规、专业的律师以获取正确的法律帮助方为上策!不要盲目相信“黄牛”“找关系摆平”等野路子，希望能帮到您!办案理念:专业高效，为当事人利益全力辩护，不让当事人蒙受不白之冤。擅长取保候审、不起诉、缓刑、无罪辩护，从案件细节入手找到突破口而拿出独特辩护方案。宗旨:不让任何一位无辜者蒙受不白之冤，为当事人提供最优质的刑事辩护方案，守护您的合法权益！】

如需要了解更深入的刑事案件问题，欢迎咨询林智敏律师专业刑事辩护团队