冠状动脉硬化理赔被拒怎么办？

一、拒赔原因分析

• 未触发急性事件：保险公司常以“未发生心肌梗死或搭桥手术”为由拒赔。

• 狭窄程度争议：若冠脉造影显示狭窄＜70%，可能被认定未达重疾标准。

• 病因免责：若由高血压、高血脂等投保前疾病引发，可能被归为“既往症”。

二、应对策略

（1）医学证据完善

• 冠脉影像学证据：

• CTA或造影显示主要血管狭窄≥70%（左主干≥50%）。

• FFR（血流储备分数）≤0.8，证明存在功能性缺血。

• 缺血症状记录：如典型劳力性心绞痛病历、动态心电图显示ST段压低≥2mm。

（2）条款突破点

• “不典型急性冠脉综合征”条款：部分高端险种覆盖需住院治疗的稳定性心绞痛。

• “微创介入治疗”条款：若植入药物球囊或可降解支架，可能符合“冠状动脉介入术”赔付条件。

（3）法律行动

• 格式条款无效主张：若合同未明确排除冠状动脉硬化，可主张免责条款无效。

• 行业规范引用：参照《稳定性冠心病诊断与治疗指南》，证明狭窄≥70%需积极干预。