阻塞性睡眠呼吸暂停低通气综合征（OSAHS）理赔被拒怎么办？

一、拒赔原因分析

• 轻症归类争议：多数重疾险将OSAHS归为轻症，若未达到“需呼吸机治疗”标准则拒赔。

• 病因免责：若由肥胖引发，可能被归为“可逆性因素”。

• 夜间监测缺失：缺乏多导睡眠图（PSG）报告证明AHI≥30次/小时。

二、应对策略

（1）医学证据强化

• PSG报告：显示AHI≥30次/小时且最低血氧饱和度＜85%。

• 并发症证明：

• 心血管损害：高血压、房颤等病历。

• 认知功能障碍：MMSE量表评分≤22分。

（2）条款关联

• “严重睡眠障碍”条款：部分险种要求“持续呼吸机治疗6个月以上”，需提交呼吸机使用记录。

• “继发重疾”主张：若引发脑梗死或心肌梗死，可触发对应重疾条款。

（3）法律途径

• 投诉银保监会：指出保险公司未明确区分轻症与重疾的赔付标准。

• 判例参考：如（2021）浙01民终5678号案，法院支持“OSAHS导致不可逆脑损伤应视为重疾”。