脊髓内肿瘤理赔被拒怎么办？

一、拒赔原因分析

• 良性肿瘤争议：多数重疾险仅赔付恶性肿瘤，若肿瘤为良性（如室管膜瘤）可能被拒赔。

• 未达手术标准：若未行手术或术后无严重后遗症，可能被认定未达赔付条件。

• 病因免责：若肿瘤由遗传综合征（如神经纤维瘤病）引发，可能被归为“先天性疾病”。

二、应对策略

（1）医学证据收集

• 病理确诊：

• 术中冰冻切片或术后病理报告，明确肿瘤性质（如室管膜瘤、星形细胞瘤）。

• 若为恶性，提供Ki-67指数＞20%、核分裂像＞5/10HPF等证据。

• 神经功能损害：

• ASIA评分：运动/感觉功能分级（如A级完全性损伤）。

• 肌电图：神经传导速度显著下降（如运动神经传导速度＜30m/s）。

• 手术记录：手术范围（如全切/次全切）、术中神经监测报告。

（2）条款关联

• “良性脑肿瘤”条款：部分险种覆盖需开颅或脊髓手术的良性肿瘤（如脑膜瘤）。

• “瘫痪”条款：若术后遗留截瘫或四肢瘫，直接触发赔付。

（3）法律实操

• 举证责任倒置：要求保险公司证明“肿瘤无需治疗且无风险”。

• 遗传病免责抗辩：若为散发病例（无家族史），主张非遗传性病因。