脊髓炎理赔被拒怎么办？

一、拒赔原因分析

• 病因争议：若由感染（如病毒性）或疫苗接种引发，可能被归为“传染病/免责事件”。

• 未达后遗症标准：急性期治疗有效，可能被认定未遗留永久性损害。

• 条款未明确覆盖：需依赖“神经系统感染”或“瘫痪”条款。

二、应对策略

（1）医学证据完善

• 急性期证据：

• 脑脊液检测：白细胞＞5/mm³、蛋白升高（＞45mg/dL）。

• 发病72小时内MRI显示脊髓水肿（T2高信号）。

• 后遗症证明：

• 3个月后复查肌电图：失神经电位（纤颤电位、正尖波）。

• 尿动力学检查：神经源性膀胱（残余尿量＞100mL）。

（2）条款关联

• “严重脑脊髓炎”条款：部分高端险种明确覆盖需住院治疗的脊髓炎。

• “肢体机能丧失”条款：若遗留肌力≤2级，符合“关节僵硬无法活动”标准。

（3）法律实操

• 因果关系抗辩：若由疫苗接种引发，引用《疫苗管理法》第56条，要求保险公司先行赔付。

• 不可抗辩条款：若投保满2年，保险公司不得以“未告知既往感染史”拒赔。