收到可疑款项后，个人应如何紧急应对？

收到可疑款项后，个人应如何紧急应对？

突然收到来源不明的转账款项，可能涉及洗钱、诈骗等刑事风险。个人若处理不当，可能被认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪的“帮凶”。以下是林智敏律师为您梳理三步紧急应对策略，助您快速脱险。

一、立即核查：4项必查事项

‌1、核对转账人信息‌

通过银行APP或柜台查询汇款人姓名、账户开户地；

若为陌生人转账，立即联系银行要求提供汇款方联系方式。

‌2、追溯资金来源‌

询问汇款人转账原因，要求提供交易合同、借条等凭证；

警惕“误操作转账”“刷单返利”“投资分红”等常见话术。

‌3、检查账户状态‌

确认是否收到银行反诈中心的风险提示短信；

登录网银查看账户是否被标记“可疑交易”（如夜间大额转账）。

‌4、筛查关联事件‌

近期是否泄露银行卡信息？是否参与过兼职代收业务？

亲友是否涉及经济纠纷或刑事案件？

‌二、两步紧急处理

‌第一步：24小时快速响应‌

‌主动申报‌：

①拨打银行客服冻结账户（优先选择柜台办理书面冻结）；

②向住所地派出所报案，提交转账记录、沟通证据并制作笔录。

‌被动应对‌：

若账户已被司法机关冻结，需在3日内向冻结机关提交资金来源说明及证据，避免被推定“知情不报”。

‌第二步：资金隔离处置‌

‌禁止操作‌：

切勿转移、消费或提现；

拒绝他人“代购变现”“对冲结算”等非法操作提议。

‌合法返还‌：

联系银行按《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》原路退回款项（需留存退款凭证）。

三、三类高危场景应对

‌1、‌收到“赃款”退款‌，可能被认定为洗钱共犯；

‌2、亲友请求代收款‌，涉嫌转移犯罪所得；

3、‌平台异常提现到账‌，涉跨境赌博、传销资金。

四、证据保存要点

‌ ‌1、完整备份‌：

截图保存汇款记录、聊天记录（需显示对方账号、时间戳）；

导出银行流水并加盖公章。

‌2、书面声明‌：

向银行、公安机关提交《账户异常情况说明》，重点写明“不知情”与“未获利”；

通过邮政EMS寄送材料并保存回执。

五、律师特别提示

‌1、禁止“私了”‌：

即使汇款人承诺支付“封口费”，收钱和解可能构成敲诈勒索罪；

‌2、慎签文件‌：

在警方做笔录时，需逐句核对内容真实性，避免被诱导承认“明知”；

‌3、法律咨询‌：

委托专业刑事律师介入，重点审查是否满足“主观明知”的入罪要件。

结语

可疑款项到账后，第一时间冻结账户、主动申报并固定“不知情”证据链是关键。切忌侥幸心理操作资金，否则可能从被动收钱升级为主动犯罪。

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【林智敏律师，广东广信君达律师事务所合伙人，中国政法大学硕士，广州市高州商会常务副会长，广州市律师协会刑事辩护专业委员会委员，广东省知识经济发展促进会会员单位，中小企业法律顾问专家。】