肝硬化失代偿早期理赔被拒怎么办？

（肝硬化失代偿早期指出现轻微腹水或静脉曲张，Child-Pugh评分7-9分）

一、拒赔原因分析

• 未达失代偿标准：若Child-Pugh评分＜7分或未出现腹水，可能被拒赔。

• 病因免责：若由乙肝、酒精肝等投保前疾病引发，可能被归为“既往症”。

二、应对策略

（1）医学证据强化

• Child-Pugh评分：

• 腹水（超声显示少量腹水）、胆红素＞2mg/dL、白蛋白＜3.5g/dL。

• INR＞1.5、肝性脑病Ⅰ期（计算力下降）。

• 并发症证据：

• 胃镜显示食管静脉曲张（中度以上）。

• 肝脏弹性成像（FibroScan）＞12.5kPa。

（2）条款突破

• “慢性肝病”条款：部分条款覆盖Child-Pugh评分≥7分的失代偿早期。

• “门脉高压”条款：若脾大伴血小板＜50×10⁹/L，主张符合标准。

（3）法律途径

• 举证责任转移：要求保险公司证明“疾病为投保前已存在且未告知”。

• 调解优先：参考（2022）沪0115民初789号案，通过调解争取按轻症赔付30%。