人工耳蜗植入术理赔被拒怎么办？

（人工耳蜗适用于双耳极重度感音神经性聋，需符合特定听力损失标准）

一、拒赔原因分析

• 听力损失未达标：保险公司可能主张平均听阈＞90dB未通过纯音测听验证。

• 病因免责：若为先天性疾病（如遗传性耳聋），可能被归为免责范围。

二、应对策略

（1）医学证据完善

• 听力学检查：

• 纯音测听：双耳平均听阈≥90dB（500Hz、1kHz、2kHz、4kHz均值）。

• 听觉脑干诱发电位（ABR）阈值＞95dB。

• 影像学证据：

• 内耳MRI显示耳蜗畸形或听神经发育不良（如Michel畸形）。

• 手术记录：人工耳蜗品牌、型号及术后调机记录。

（2）条款关联

• “听力重建手术”条款：引用合同中“人工耳蜗植入术”定义，明确其属于重疾范畴。

• “先天性疾病抗辩”：若为后天获得性耳聋（如药物性、感染性），主张免责条款不适用。

（3）法律途径

• 司法鉴定：申请《听力损伤程度鉴定》，确认符合极重度聋标准。

• 判例参考：如（2021）京02民终123号案，法院支持“人工耳蜗植入术按重疾赔付”。