热射病（重症中暑）理赔被拒怎么办？

（热射病可致多器官衰竭，需符合“严重中暑”或“多器官功能障碍”条款）

一、拒赔原因分析

• 未达器官衰竭标准：若未出现肝、肾或凝血功能衰竭，可能被拒赔。

• 环境因素免责：保险公司可能主张“高温作业属职业风险”而免责。

二、应对策略

（1）医学证据强化

• 实验室确诊：

• 核心体温＞40℃，CK＞5000U/L（横纹肌溶解）。

• 肝功能异常（AST＞1000U/L）、肾功能衰竭（肌酐＞3mg/dL）。

• DIC证据（血小板＜50×10⁹/L，PT＞20秒）。

• 治疗记录：

• ICU住院≥7天，需CRRT或机械通气。

• 冰毯降温、血浆置换等抢救措施记录。

（2）条款突破

• “多器官功能障碍”条款：若合并≥2个器官衰竭，直接触发赔付。

• “意外伤害”条款：若因非职业性高温暴露（如户外活动）导致，主张按意外险赔付。

（3）法律途径

• 行业指南引用：参照《热射病急诊诊断与治疗专家共识》，证明其致死性。

• 判例参考：如（2022）浙01民终456号案，法院支持“热射病致多器官衰竭按重疾赔付”。