肺结节理赔会被拒吗？

疾病特性

8mm以上磨玻璃结节（GGN）可能被除外，但实际理赔争议多集中在肺癌关联性。

拒赔风险场景

• 未手术结节：随访期间发展为肺癌，保险公司主张"既往症免责"。

• 多原发癌争议：同时存在多个结节，保险公司称"非同一病灶"。

应对策略

1. 医学证据构建

• 影像时空分离证明：肺癌病灶与投保前结节位置、形态不同。

• 基因检测：EGFR突变丰度差异证明多原发癌（如A结节19Del突变，B结节L858R突变）。

2. 条款技术分析

• 除外条款有效性：若投保时结节≤6mm且未建议随访，除外条款可能无效。

• 两年不可抗辩期：结节发展成癌超过2年，保险公司不得拒赔。

3. 典型案例参考

• 2021年江苏案例：7mm结节2年后癌变，法院判决赔付因"未达到临床干预标准"。

• 2022年广东案例：多原发肺癌获赔，关键证据为PET-CT代谢差异。