膀胱癌理赔会被拒吗？

膀胱癌理赔需区分非肌层浸润型（NMIBC）与肌层浸润型（MIBC）：

（1）条款覆盖与分期

• NMIBC（Ta/T1期）：

• 部分条款将其列为轻症（如“早期膀胱癌”），赔付20%~30%保额；

• 需病理报告注明“未侵犯肌层”。

• MIBC（T2期及以上）：明确属重疾，全额赔付。

（2）健康告知与职业暴露

• 吸烟史未告知：膀胱癌与吸烟密切相关，若条款要求披露吸烟史（如每日吸烟量），隐瞒可能成为拒赔理由；

• 化工职业暴露：长期接触苯类化合物（如染料工人），部分条款免责职业相关癌症。

（3）复发与多次理赔

• 复发NMIBC：若首次按轻症赔付，复发后进展为MIBC可申请重疾理赔；

• 多原发灶：同时存在多个膀胱肿瘤，需病理证实为同一克隆来源，否则可能视为单次事件。

建议：

• 确诊后保留膀胱镜报告、TURBT手术记录及病理报告（标注浸润深度）；

• 投保时选择对NMIBC提供轻症责任的产品；

• 若被质疑吸烟史影响，可提供戒烟证明或主张其他致病因素（如慢性感染）。