交界性肿瘤理赔会被拒吗？

交界性肿瘤（Borderline Tumor）指生物学行为介于良性与恶性之间的肿瘤（如卵巢交界性浆液性/黏液性肿瘤），其理赔结果高度依赖条款定义与病理分型：

（1）重疾险与防癌险的赔付标准

• 普遍拒赔：

• 传统重疾险条款通常仅覆盖“恶性肿瘤”（ICD-O-3编码为/3），而交界性肿瘤编码多为/1（良性未定或交界性），故不满足赔付条件。

• 部分高端产品将交界性肿瘤列为轻症（如赔付20%保额），但需明确病理诊断且符合特定器官（如卵巢）。

• 例外情况：

• 进展为浸润癌：若交界性肿瘤术后复发并确诊为恶性，可按新发癌症申请理赔；

• 特定条款覆盖：少数海外重疾险（如香港保单）将交界性肿瘤纳入保障。

（2）医疗险的报销可能性

• 手术费用可报销：交界性肿瘤需手术切除，医疗险通常覆盖住院及治疗费用，除非条款明确除外“低度恶性潜能肿瘤”。

• 基因检测费用争议：若需分子检测（如BRAF突变）辅助诊断，部分保险可能拒赔此类费用。

（3）健康告知与投保策略

• 未告知既往病史：若投保前已存在卵巢囊肿或交界性肿瘤史但未告知，可能被认定为“隐瞒病史”拒赔。

• 选择产品建议：优先投保明确标注“涵盖交界性肿瘤”或“按轻症处理”的医疗险/重疾险。

建议：

• 确诊后要求病理科在报告中注明“交界性肿瘤”及ICD编码，避免术语歧义；

• 若条款未明确免责，可引用WHO肿瘤分类标准主张赔付；

• 投保时重点关注“癌前病变”“低度恶性肿瘤”相关免责条款。