甲状腺滤泡性肿瘤理赔会被拒吗？

甲状腺滤泡性肿瘤（Follicular Thyroid Neoplasm）包括良性的滤泡性腺瘤和恶性的滤泡癌，理赔结果取决于病理性质、保险条款及投保合规性：

（1）保险条款覆盖范围

• 滤泡性腺瘤（良性）：

• 重疾险：不属恶性肿瘤范畴，无法获赔；

• 医疗险：手术切除费用可报销，但若投保前已知结节未告知，可能被列为“既往症”免责。

• 滤泡癌（恶性）：

• 重疾险：若病理明确为滤泡癌（ICD-O-3编码/3），通常全额赔付；

• 争议点：部分条款要求肿瘤突破包膜（浸润性生长）或发生远处转移，微小浸润癌（如仅镜下包膜侵犯）可能被认定为轻症。

（2）健康告知与拒赔风险

• 未告知甲状腺结节史：若投保前超声提示甲状腺结节（如TI-RADS 4类）但未告知，可能被认定为“未如实披露”；

• 基因检测结果：若术前分子检测（如BRAF、RAS突变）提示恶性风险但未告知，可能引发纠纷。

（3）诊断证据要求

• 病理报告：需明确标注“滤泡癌”及浸润范围（如包膜侵犯、血管侵犯）；

• 影像学证据：颈部超声、CT需排除淋巴结转移。

建议：

• 选择明确覆盖甲状腺微小癌的重疾险（如无浸润深度限制）；

• 确诊后要求病理科补充免疫组化（如Galectin-3、HBME-1）以支持恶性诊断；

• 若被拒赔，主张滤泡癌属于分化型甲状腺癌，符合恶性肿瘤定义。