脑中风理赔会被拒吗？

脑中风（脑卒中）的理赔结果需结合发病类型、后遗症严重程度及保险条款综合判断，拒赔风险主要集中于以下方面：

（1）保险条款的覆盖标准

• 脑中风后遗症定义：

• 一肢以上肌力Ⅲ级以下；

• 语言能力或咀嚼吞咽功能完全丧失；

• 自主生活能力丧失（无法独立完成3项及以上基本日常生活活动）。

• 重疾险通常要求脑中风发病 180天后仍遗留功能障碍，如：

• 急性期不赔：若仅在发病后短期内申请（未达180天观察期），保险公司会拒赔。

• 脑中风类型限制：

• 脑梗死（缺血性）：需提供DWI-MRI明确责任病灶；

• 脑出血（出血性）：需CT/MRI显示血肿及神经功能损害证据；

• 蛛网膜下腔出血：若由动脉瘤破裂引起，可能需额外满足手术条件（如夹闭/介入治疗）。

（2）健康告知与拒赔风险

• 未告知高血压/糖尿病史：脑中风高危因素（如高血压、房颤）未如实告知，可能被认定为“故意隐瞒”；

• 等待期内发病：投保后90~180天内发生脑中风，通常不赔（意外导致的脑卒中除外）。

（3）诊断证据要求

• 急性期证据：需提供发病时的急诊病历、影像报告（如CT显示梗死/出血灶）；

• 后遗症评估：180天后需由神经科医生出具肌力测试、ADL（日常生活能力）评估报告。

建议：

• 选择观察期较短（如90天）的重疾险产品；

• 确诊后保留康复治疗记录、复查影像（如显示脑软化灶）；

• 若被拒赔，要求保险公司指定第三方机构重新评估后遗症。