肝移植理赔会被拒吗？

肝移植作为终末期肝病的终极治疗手段，其理赔结果需结合手术必要性、供体合法性及保险条款综合判断：

（1）保险条款覆盖范围

• 重大器官移植定义：

• 重疾险通常要求为“同种异体肝移植”，自体肝移植（如活体肝部分移植）可能不赔；

• 需排除免责疾病（如酒精性肝硬化、乙肝未规范治疗导致的肝衰竭）。

• 医疗险覆盖：

• 肝移植手术费用、供肝获取费用及术后抗排异治疗可报销，但需注意年度限额（如100万元）。

（2）拒赔风险点

• 未告知肝病病史：若投保前存在乙肝、丙肝、肝硬化但未如实告知，可能被拒赔；

• 供体来源争议：若涉及非正规渠道供肝（如黑市交易），保险公司绝对免责；

• 术前评估不足：若未尝试保守治疗（如戒酒、抗病毒治疗）直接移植，可能被认定手术非必要。

（3）建议与争议解决

• 保存医疗证据：肝移植评估报告（MELD评分）、伦理委员会批准文件及手术记录；

• 选择产品：优先投保明确覆盖酒精性肝病相关移植的产品（部分高端险种例外）；

• 申诉策略：若因乙肝拒赔，主张已规范抗病毒治疗且符合移植指征。