卵圆孔未闭（PFO）理赔会被拒吗？

核心定义与理赔条件
卵圆孔未闭（PFO）是心脏房间隔的先天性发育异常，成年人中约25%存在此现象，多数无症状。其理赔可能性需结合保险类型和条款：

• 重疾险：

• 单纯PFO不属重疾，若未引起并发症（如脑卒中），通常不赔。

• 若需手术干预（如封堵术），部分产品可能按轻症赔付（20-30%保额），但需条款明确包含“先天性心脏病手术”。

• 医疗险：手术费用可报销，但先天性疾病可能被免责。

• 寿险：若PFO导致身故（如反常栓塞），需证明直接因果关系，否则可能被拒。

拒赔风险分析

1. 先天性免责：多数重疾险将“先天性畸形”列为免责，无论是否治疗。

2. 未达手术标准：介入封堵术可能被认定为非必要治疗（如无症状PFO）。

3. 告知瑕疵：投保时已知PFO但未如实告知，保险公司可解除合同。

应对策略

• 条款核查：确认产品是否豁免部分先天性心脏病（如部分儿童险）。

• 关联并发症：若PFO引发脑梗，可尝试以“脑中风后遗症”申请重疾赔付。

• 法律争议点：主张PFO为生理性变异（非病理性畸形），挑战免责条款适用性。

结论
单纯PFO大概率被拒赔；若引发严重并发症或条款特殊约定，可争取部分赔付。