人类免疫缺陷病毒（HIV）感染理赔会被拒吗？

免责条款的绝对性
HIV感染的理赔几乎必然被拒，原因如下：

• 普遍免责：99%的重疾险、医疗险将“艾滋病或HIV感染”列为免责，无论感染途径。

• 例外情形：

• 职业暴露：医护人员因职业操作感染（需提供职业暴露证明及HIV抗体阳转报告）。

• 输血感染：在合规医疗机构输血导致感染，且法院判决医院承担责任（部分产品可能例外赔付）。

• 特定高端医疗险：覆盖抗病毒治疗费用，但保费极高且需健康告知。

拒赔风险点

• 感染途径争议：保险公司主张感染由性行为或吸毒导致，属免责范围。

• 告知问题：投保后感染但未及时告知（尽管无法律义务，可能引发调查）。

维权可能性

• 职业暴露举证：提供医院事故报告、HIV抗体追踪检测记录及司法鉴定。

• 条款漏洞利用：若合同未明确列举HIV免责，可主张其不属于“传染病”或“性病”范畴。

• 社会公益诉讼：通过舆论或法律挑战免责条款的公平性（成功率极低）。

结论
HIV感染直接理赔几乎必被拒；仅职业暴露或输血感染在极少数情况下可例外。