肌营养不良症理赔会被拒吗？

先天性疾病与免责条款
肌营养不良症（如杜氏肌营养不良）属于遗传性肌肉变性疾病，理赔面临以下障碍：

• 重疾险：

• 普遍免责：几乎所有产品将“遗传性疾病”列为免责，无论病情严重程度。

• 例外情形：若条款未明确遗传病免责，或肌营养不良导致终末期呼吸衰竭（需呼吸机依赖），可能按“严重慢性呼吸衰竭”索赔。

• 医疗险：康复治疗（如矫形手术、呼吸支持）可能报销，但基因治疗绝对免责。

拒赔高风险点

1. 直接免责：保险公司引用遗传病条款直接拒赔。

2. 告知瑕疵：投保前已知家族史或肌酸激酶（CK）升高未告知。

3. 并发症争议：呼吸衰竭被归因于肌肉病变，仍属免责范畴。

维权可能性

• 条款漏洞利用：若合同仅免责“先天性畸形”，可主张肌营养不良属“变性病”而非畸形。

• 司法挑战：引用《保险法》第19条，主张遗传病免责条款无效（需判例支持，成功率低）。

• 替代理赔路径：若出现独立并发症（如心力衰竭），按非遗传性条款申请。

结论
肌营养不良症直接理赔必然被拒；仅可通过并发症或条款漏洞争取例外赔付。