疯牛病（克雅氏病，CJD）理赔会被拒吗？

核心定义与快速进展性
疯牛病（变异型克雅氏病，vCJD）是由朊病毒引起的致命性脑病，其理赔需结合条款灵活性：

• 重疾险：

• 严重认知障碍：需满足无法独立完成三项以上基本生活活动（如进食、穿衣），但因病程极快（平均生存期1年），可能因未达“持续180天”要求被拒赔。

• 终末期疾病条款：部分产品允许缩短观察期，需明确条款是否包含“预期生存期＜6个月”的豁免条件。

• 病理证据：需脑活检或尸检确诊，但临床可通过MRI（丘脑枕征）、脑脊液14-3-3蛋白阳性辅助诊断。

• 医疗险：覆盖住院及对症治疗，但实验性疗法（如奎纳克林）可能被除外。

• 免责风险：若归因于食用污染肉类（如疯牛病疫区暴露史未告知），可能触发免责。

拒赔主要原因

1. 时间冲突：患者未存活至180天即身故。

2. 诊断争议：生前未病理确诊，保险公司质疑临床证据。

3. 病因关联：归因于疫区暴露史或遗传性PRNP突变。

应对策略

• 生前证据：MRI显示丘脑枕征、脑电图周期性尖慢波。

• 法律突破：主张“不可逆性”已满足，豁免观察期（《保险法》第30条）。

• 尸检报告：若家属同意，提供尸检病理确诊朊蛋白沉积。

结论
临床确诊的CJD可争取赔付，需通过法律解释突破时间限制；疫区暴露史需规避告知瑕疵。