角膜移植理赔会被拒吗？

核心逻辑：
角膜移植的理赔结果取决于移植原因、保险类型及条款约定。

• 重疾险：

• 视力障碍：若因角膜病变导致“双目失明”（最佳矫正视力低于0.02或视野半径≤5度），符合重疾标准可获赔；单纯角膜移植本身通常不被列为重疾。

• 轻症责任：少数产品将“角膜移植术”列为轻症，赔付20-30%保额。

• 医疗险：

• 覆盖角膜移植手术费、供体材料费（部分产品限国产角膜），但免责条款可能排除“先天性角膜病变”或“美容性移植”。

• 意外险：

• 若因意外伤害（如化学烧伤）需角膜移植，可赔付。

拒赔常见原因：

1. 角膜病变为先天性或投保前已存在但未告知；

2. 未达到“双目失明”的重疾标准（如单眼移植或术后视力恢复）；

3. 使用非医保目录内的生物工程角膜（如进口材料）。

建议：

• 提供眼科医生的视力检测报告、角膜病理诊断（如圆锥角膜、病毒性角膜炎）；

• 若条款未明确排除角膜移植，主张其属于“器官移植”范畴；

• 投保前存在眼病史的，利用“不可抗辩条款”（投保满2年）对抗拒赔。