类风湿性关节炎关节置换理赔会被拒吗？

核心逻辑：
类风湿性关节炎（RA）的赔付需满足关节损毁程度及手术标准。

• 重疾险：

• 多关节置换：若因RA导致至少两个大关节（如髋、膝）置换，符合“严重类风湿性关节炎”条款，可获赔；

• 轻症责任：部分产品将“单关节置换”或“关节畸形”列为轻症（赔付20%保额）。

• 医疗险：

• 覆盖关节置换手术、生物制剂（如依那西普），但可能对“非活动期手术”免责（如关节疼痛但无影像学破坏）。

• 伤残险：

• 按关节功能丧失程度评级（如双膝关节强直为6级伤残，赔付50%保额）。

拒赔风险点：

1. 关节损毁未达影像学标准（如X线分期＜IV期）；

2. 投保前存在晨僵或类风湿因子阳性未告知；

3. 保险公司主张手术属“改善生活质量”非必需治疗。

建议：

• 提供X线/MRI报告（显示关节间隙消失、骨侵蚀）；

• 若使用生物制剂，提交风湿科医生长期治疗记录；

• 引用《美国风湿病学会（ACR）诊疗标准》，明确重疾定义。