肌萎缩侧索硬化症（ALS）理赔会被拒吗？

核心逻辑：
ALS（渐冻症）的理赔需符合神经系统退行性病变的不可逆性及功能丧失标准。

• 重疾险：

• 由神经科专科医生确诊；

• 出现进行性肌无力、肌萎缩及锥体束征（如腱反射亢进）；

• 排除其他类似疾病（如脊髓灰质炎、多发性硬化症）。

• 确诊即赔：ALS属于神经系统退行性疾病，多数重疾险条款明确将其列为重疾责任，确诊后需满足以下条件：

• 轻症责任：部分产品将早期症状（如单肢无力）列为轻症，但罕见。

• 医疗险：

• 覆盖呼吸机支持、营养治疗及康复费用，但可能对“非必要护理”（如高价家用呼吸机）设限；

• 免责风险：若投保前存在未明原因的肌无力症状未告知，可能被拒赔。

• 伤残险：

• 按《人身保险伤残评定标准》，若导致四肢瘫或呼吸肌麻痹，可评为1级伤残（赔付100%保额）。

拒赔常见原因：

1. 诊断证据不足：仅凭临床症状未进行肌电图、神经传导速度检测等确诊检查；

2. 投保前症状未告知：如投保前已有肌束震颤或轻度无力但未申报；

3. 条款争议：保险公司主张疾病为“慢性进展”不符合突发重疾定义。

建议：

• 医学证据链：

• 提供肌电图报告（显示广泛神经源性损害）、MRI排除其他病变；

• 神经科医生出具详细病程记录，注明“无有效治疗方法”。

• 法律抗辩：

• 引用《世界神经病学联盟ALS诊断标准》，强化诊断的权威性；

• 若投保满2年，利用“不可抗辩条款”对抗未告知争议。

• 实务操作：

• 选择明确包含ALS责任的重疾险产品；

• 提前与保险公司沟通，确认所需文件清单（如基因检测报告）。