心脏起搏器植入术理赔会被拒吗？

核心逻辑：
心脏起搏器植入的赔付需区分手术原因（心律失常类型）及条款适配性。

• 重疾险：

• 严重心律失常：若因Ⅲ度房室传导阻滞或病态窦房结综合征植入永久起搏器，符合“严重心律失常”条款，可获赔；

• 轻症责任：部分产品将“单腔起搏器植入”列为轻症（赔付20%保额）。

• 医疗险：

• 覆盖起搏器费用（医保目录内型号）、手术费，但可能对“生理性起搏”（如希氏束起搏）设自费比例；

• 免责风险：若心律失常为药物（如洋地黄）中毒导致，可能被拒赔。

• 意外险：

• 仅赔付外伤性心律失常（如电击伤）需起搏器治疗的情况。

拒赔常见原因：

1. 手术指征不足：如Ⅱ度房室传导阻滞无症状；

2. 起搏器类型争议：条款仅限“永久性”但植入临时起搏器；

3. 未告知既往病史：投保前有晕厥或心电图异常未申报。

建议：

• 医学证据：

• 提供动态心电图（Holter）报告（显示长间歇＞3秒）、电生理检查结果；

• 若为遗传性心律失常（如Brugada综合征），提交基因检测报告。

• 条款核查：

• 确认条款是否区分单腔/双腔起搏器；

• 优先选择覆盖“生理性起搏技术”的医疗险。

• 法律策略：

• 引用《心脏起搏器植入指南》，证明手术必要性；

• 若因“临时起搏器”被拒赔，主张其属于治疗必需的前期步骤。