严重骨质疏松骨折理赔会被拒吗？

核心逻辑：
骨质疏松骨折的赔付需满足骨折严重性（如髋部骨折）及骨密度标准。

• 重疾险：

• 髋部骨折：若因骨质疏松导致股骨颈骨折需关节置换，符合“严重骨质疏松”条款（部分产品要求骨密度T值≤-3.0）；

• 轻症责任：部分产品将“椎体压缩性骨折”列为轻症（赔付20%保额）。

• 医疗险：

• 覆盖骨折内固定手术、抗骨质疏松药物（如地舒单抗），但可能对“康复器具”（如助行器）免责；

• 免责风险：若骨质疏松为长期激素治疗导致且投保前未告知，可能被拒赔。

• 伤残险：

• 按骨折后关节功能丧失评级（如髋关节置换后活动受限为7级伤残，赔付40%）。

拒赔风险点：

1. 骨密度未达标准：如T值＞-2.5被认定为“骨量减少”；

2. 骨折原因争议：保险公司主张摔倒为意外而非骨质疏松直接导致；

3. 未告知高危因素：如绝经后女性或长期服用激素未申报。

建议：

• 诊断强化：

• 提供DXA骨密度报告（T值≤-3.0）、骨折影像学（如MRI显示骨小梁断裂）；

• 若为病理性骨折，提交骨代谢标志物检测（如血钙、甲状旁腺激素）。

• 法律应对：

• 引用《原发性骨质疏松症诊疗指南》，明确疾病与骨折的因果关系；

• 若保险公司以“意外摔倒”拒赔，主张骨质疏松是骨折的根本原因。

• 实务提示：

• 投保时如实申报激素使用史、家族骨折史；

• 选择包含“骨质疏松性骨折”专项责任的重疾险。