脑震荡后遗症理赔会被拒吗？

核心逻辑：
脑震荡后遗症的赔付需满足神经系统功能障碍的持久性（≥180天）及医学证据的充分性，关注事故责任与后遗症的因果关系。

• 重疾险：

• 后遗症标准：若遗留认知障碍（如记忆力减退）、平衡障碍或性格改变，需神经心理评估（如MMSE评分≤24分）支持，并持续180天以上；

• 急性期治疗：单纯脑震荡无后遗症不符合重疾标准。

• 医疗险：

• 覆盖急诊CT、康复治疗（如高压氧舱），但可能对“非必要检查”（如多次MRI复查）设限；

• 免责风险：若事故原因为醉酒或斗殴，意外险可能拒赔。

• 伤残险：

• 按《人身保险伤残评定标准》，轻度认知障碍为10级伤残（赔付10%保额），严重者可达7级（赔付40%）。

拒赔常见原因：

1. 观察期不足：后遗症未满180天；

2. 医学证据薄弱：缺乏客观检查（如脑电图、功能MRI）支持；

3. 事故责任争议：保险公司主张损伤为既往疾病（如脑萎缩）导致。

建议：

• 医学证据链：

• 提供神经心理评估报告（如韦氏记忆量表）、动态脑电图（显示慢波活动）；

• 提交康复科治疗记录（如平衡训练、认知训练）。

• 法律策略：

• 引用《脑震荡诊疗专家共识》，证明后遗症与外伤的关联性；

• 若保险公司以“既往疾病”拒赔，需其举证既往病史的直接证据。

• 实务操作：

• 事故后立即向保险公司报案并保留交警责任认定书；

• 选择包含“神经系统后遗症”责任的重疾险。