严重哮喘并发呼吸衰竭理赔会被拒吗？

核心逻辑：
哮喘急性发作的赔付需满足机械通气标准及治疗规范性，关注病因与免责条款的关联。

• 重疾险：

• 急性呼吸衰竭：需气管插管机械通气≥48小时，符合“严重哮喘”条款；

• 慢性呼吸衰竭：若静息PaO₂≤55mmHg，符合“严重慢性呼吸衰竭”条款。

• 医疗险：

• 覆盖支气管热成形术、ICU费用，但可能对“家庭氧疗设备”免责；

• 免责风险：若投保前未规范使用控制药物（如ICS/LABA），可能拒赔。

• 寿险：

• 若哮喘导致窒息死亡，可赔付，但需排除自杀或故意行为。

拒赔风险点：

1. 通气时间不足：机械通气＜48小时；

2. 患者过失争议：保险公司主张未按医嘱用药导致病情恶化；

3. 未告知病史：投保前因哮喘多次急诊或住院未申报。

建议：

• 医学证据：

• 提供血气分析报告（PaO₂＜60mmHg）、肺功能检查（FEV1＜50%预计值）；

• 提交急诊抢救记录（如静脉激素及氨茶碱使用）。

• 法律策略：

• 引用《全球哮喘防治倡议（GINA）》，证明治疗的合规性；

• 若保险公司以“患者过失”拒赔，需其举证重大过错（如故意停药）。

• 实务操作：

• 投保时提交哮喘控制测试（ACT评分≥20）；

• 选择覆盖呼吸重症监护的高端医疗险。