肝移植术后排异反应理赔会被拒吗？

核心逻辑：
肝移植后排异的赔付需区分急性/慢性排异及二次移植必要性，关注条款对并发症的覆盖范围。

• 重疾险：

• 二次移植：若慢性排异导致移植物失功需二次手术，符合“重大器官移植术”条款（部分产品要求间隔≥1年）；

• 首次移植：通常已按重疾赔付，后续排异治疗不重复赔付。

• 医疗险：

• 覆盖抗排异药物（如他克莫司）、二次手术费用，但可能对药物浓度监测设限；

• 免责风险：若排异因患者自行停药导致，可能拒赔。

• 寿险：

• 若排异反应导致多器官衰竭身故，可赔付，但需排除既往病史未告知争议。

拒赔风险点：

1. 治疗依从性争议：保险公司主张未定期复查或调整药量；

2. 二次移植时间不符：间隔期＜1年；

3. 未告知肝病史：投保时隐瞒乙肝或酒精性肝硬化。

建议：

• 医学证据：

• 提供肝穿刺病理报告（Banff分级）、血药浓度监测记录；

• 提交移植中心出具的“不可逆排异”书面证明。

• 法律应对：

• 引用《肝移植术后管理指南》，证明治疗的规范性；

• 若条款未明确排除二次移植，主张其属于独立重疾事件。

• 实务操作：

• 选择覆盖“移植后并发症”的长期医疗险；

• 保留完整的用药记录及随访报告。