胰腺癌拒赔合理吗？

（1）医学特殊性

• 确诊难度：80%患者发现即晚期，病理获取困难（常通过ERCP或腹水细胞学诊断）。

• 条款冲突点：部分旧条款要求“组织病理学报告”，但晚期患者常无法手术活检。

（2）新规突破

2020年重疾新规明确：可通过细胞学或临床证据确诊（需满足：①影像学显示胰腺占位；②CA19-9＞1000U/ml；③腹腔转移证据）。

（3）拒赔合理性

（4）维权策略

• 收集 CA19-9报告+增强CT/MRI（显示“双管征”）+腹水脱落细胞学报告；

• 若遇旧条款拒赔，主张 “格式条款歧义应作有利于被保险人的解释”（《保险法》第30条）。