重大器官移植术拒赔合理吗？

争议核心：是否符合“器官功能终末期”标准及手术类型认定。

• 条款定义（2020版重疾新规）：
  需同时满足：

• 已实施肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术；

• 骨髓/造血干细胞移植不在此类（单独条款）。

• 拒赔高频原因：

• 器官功能未达终末期（如肝移植前Child-Pugh评分<10分）；

• 进行自体移植（如自体肝移植）或亲属活体供肾（部分公司拒赔）；

• 器官获取/保存费用被排除（仅保手术费）。

• 申诉关键证据：

• 提供终末期器官功能评估报告（如肝衰患者MELD评分≥30）；

• 手术记录明确标注“异体移植”及器官来源（红十字会分配证明）。
  结论：部分合理。未达终末期标准或自体移植时拒赔成立，否则应赔。