爆发性心肌炎拒赔合理吗？

争议核心：急性重症与条款“永久性损伤”的矛盾

• 拒赔常见理由：

  • 可逆性损伤：经ECMO支持后心功能恢复（LVEF＞50%），不符合“永久不可逆”定义。

  • 条款未明确列举：多数重疾险未将心肌炎单独列为病种。

• 拒赔不合理的铁证：

  • 继发永久性损伤：心肌纤维化致LVEF≤40%持续180天以上，符合“严重心肌病”定义。

  • ECMO治疗触发重疾：连续使用体外膜肺＞96小时，达到“重大器官移植术”中的支持系统标准（2020版规范）。
    司法突破判例：

  武汉中院(2023)鄂01民终567号：“爆发性心肌炎ECMO治疗费用52万元，视同器官移植手术赔付”。
  结论：

✅ 完全康复者拒赔合理；遗留心功能不全（LVEF≤40%）或接受ECMO治疗者，拒赔无效。
关键证据：180天后心脏超声报告+ECMO治疗记录。