乳腺癌如何理赔？拒赔怎么办？

▲ 理赔核心路径

• 浸润性癌：所有分期均按重疾100%赔付（包括T1aN0M0期）。

• 导管原位癌（DCIS）：

• 2020年前保单：部分法院支持重疾赔付（援引“癌症”广义解释）；

• 2020年后保单：轻症赔付30%（需条款明确包含“原位癌”）。

• 三阴性乳腺癌：追加靶向治疗费索赔（帕博利珠单抗年费＞15万）。

▲ 拒赔反击策略

1. 病理战：

• 要求医院补充免疫组化报告（重点关注HER2(3+)/ER(-)）；

• 若术中冰冻误诊，以石蜡病理为准推翻“良性”结论。

2. 法律战：

• 举报保险公司勾结病理科篡改分型（向卫健委投诉）；

• 集体诉讼施压：联合3名以上患者提起共同诉讼。

3. 证据战：

• 调取投保时健康问卷，证明未隐瞒乳腺病史；

• 提供PET-CT报告（证明无远端转移属早期癌）。