脑中风后遗症如何理赔？拒赔怎么办？

理赔核心要件（2020版重疾新定义）：

• 确诊脑中风：需提供CT/MRI报告证实脑实质出血、梗死或栓塞；

• 后遗症标准：180天后仍遗留以下至少一种障碍：
  → 肢体机能丧失：一肢（含）以上肌力≤2级；
  → 语言/吞咽功能丧失：完全失语或无法经口进食（需胃造瘘）；
  → 自主生活能力丧失：无法独立完成六项基本日常生活活动（穿衣、移动、行动等）中的三项。

拒赔反击策略：

• 争议焦点1：“未满180天提前申请”
  → 对策：立即委托司法鉴定机构出具 永久性功能障碍报告（如肌电图显示神经源性损伤），主张后遗症已不可逆；
  → 法律依据：援引(2022)苏民终XX号判例（认定90天后肌力≤2级即可赔付）。

• 争议焦点2：“肌力鉴定存疑”
  → 证据强化：
  ① 录制视频证明患者无法完成抓握、步行等动作；
  ② 要求三甲医院使用 Lovett肌力分级法 出具量化报告（非描述性结论）；

• 争议焦点3：“病因免责争议”（如酗酒、先天脑血管畸形）
  → 免责条款破解：
  ① 证明酗酒非直接原因（如高血压为主要病因）；
  ② 若条款未明确定义“先天性疾病”，依据《保险法》第17条主张无效。