肺移植如何理赔？拒赔怎么办？

特殊风险点（区别于其他器官移植）：

• 重疾险：必须满足 “终末期肺病” 前提（如FEV1＜30%预计值）；

• 医疗险：警惕免责条款中的 “术后抗排异治疗限额”（部分公司限赔1-2年）。

拒赔破解战术：

• 争议1：“肺功能检测未达标”
  → 检测方法质疑：
  ① 证明保险公司未采用 支气管舒张试验（可能导致FEV1值虚高）；
  ② 提供动脉血气分析（PaO₂≤55mmHg）替代肺功能证据；

• 争议2：“移植后生存期不足”（部分条款要求存活30天）
  → 法律定性：主张该要求违反《健康保险管理办法》第23条（禁止设定不合理生存期）；

• 争议3：“限制性肺病被免责”（如尘肺、肺纤维化）
  → 职业关联性切割：
  ① 提供职业健康档案证明无粉尘接触史；
  ② 若条款未明确列明疾病，主张免责条款无效。