肝硬化肝豆状核变性（Wilson病）如何理赔？拒赔怎么办？

理赔路径与关键要件：

• 重疾险理赔：需满足以下任一条件：
  → 失代偿期肝硬化：Child-Pugh评分≥10分（需提供白蛋白、胆红素、PTA、腹水、肝性脑病完整证据链）；
  → 神经系统损害：出现永久性构音障碍/吞咽困难（洼田饮水试验≥3级）或肌张力障碍（Burke-Fahn-Marsden评分≥30分）；
  → 急性肝衰竭：符合Wilson病特异性诊断标准（血清铜＞150μg/dL + 角膜K-F环阳性）。

• 医疗险：覆盖青霉胺/锌剂治疗、肝移植费用（注意免责条款中的“遗传性疾病”限制）。

拒赔焦点及法律反击：

• 争议1：“遗传性疾病免责”
  → 条款破局：
  ① 证明保险公司未在投保时明确说明该免责（《保险法》第17条）；
  ② 提供先证者基因检测（ATP7B突变），主张非家族首发病例（部分条款仅除外先天遗传未发病）；

• 争议2：“肝硬化评分不足”
  → 检测方法碾压：

• 腹水量用CT体积测算（＞1000ml替代临床触诊）；

• 白蛋白检测采用溴甲酚绿法（结果较紫法高10%）；

• 争议3：“神经系统损伤未达永久性”
  → 时间证据：提供发病后＞180天的复诊记录，显示症状无改善。