阿尔茨海默症（AD）如何理赔？拒赔怎么办？

理赔核心要件（2020版重疾定义）：

• 临床确诊：需三甲医院神经内科出具诊断（符合NIA-AA标准）；

• 功能丧失：满足以下任一项：
  → 认知障碍：MMSE≤10分或MoCA≤15分；
  → 生活能力丧失：无法独立完成6项基本日常生活活动（穿衣/进食/如厕等）中的3项。

拒赔焦点及法律反击：

• 争议1：“未达功能丧失标准”
  → 证据强化：
  ① 视频记录患者无法完成指令（如穿衣服超过5分钟）；
  ② 提供护理依赖证明（保姆/家属每日协助记录）；

• 争议2：“血管性痴呆混淆”
  → 医学鉴别：

• MRI显示海马萎缩（AD特异性）而非梗死灶；

• Aβ-PET阳性或脑脊液tau蛋白升高；

• 争议3：“65岁以下免责”
  → 条款挑战：若保单未明确年龄限制，援引《保险法》第30条要求有利解释。