肾上腺皮质功能衰竭如何理赔？拒赔怎么办？

理赔路径分化：

• 重疾标准：需满足 所有 以下条件：
  → 基础皮质醇＜3μg/dL（晨8时） + ACTH＞100pg/mL；
  → 持续激素替代治疗＞6个月；
  → 出现肾上腺危象＞2次（需住院记录）。

• 医疗险：覆盖氢化可的松/氟氢可的松费用（注意终身服药免责陷阱）。

拒赔反击体系：

• 争议1：“检测值临界”
  → 检测规范：
  ① 皮质醇用液相色谱-质谱法（LC-MS）检测（防免疫法误差）；
  ② 同步24小时尿游离皮质醇（UFC）＜20μg；

• 争议2：“继发性除外”（如垂体瘤术后）
  → 病因切割：提供术前肾上腺功能正常证据 + 术后ACTH刺激试验阴性；

• 争议3：“投保前乏力未告知”
  → 症状特异性：证明投保时未达诊断标准（随机皮质醇＞10μg/dL）。