心内膜炎如何理赔？拒赔怎么办？

理赔触发点设计：

• 重疾标准：
  → 开胸瓣膜手术：赘生物＞10mm或瓣膜穿孔（匹配“心脏瓣膜手术”）；
  → 并发症：脑栓塞致 偏瘫（肌力≤2级）或 脓毒性肾衰竭（透析＞90天）；
  → 持续感染：抗生素治疗＞6周无效（血培养持续阳性）。

• 医疗险：覆盖万古霉素/达托霉素费用（注意“生物制剂免责”陷阱）。

拒赔高频争议及破解：

• 争议1：“赘生物尺寸临界”
  → 测量升级：术中超测量赘生物最长径（＞10mm）+ 术后病理验证；

• 争议2：“吸毒/医源性感染免责”
  → 合法性质证：
  ① 公安出具无毒检阳性报告；
  ② 有创操作合规证明（如牙科手术知情书）；

• 争议3：“未行手术被拒”
  → 保守治疗必要性：提供心外科会诊记录（手术禁忌如脑出血急性期）。