疯牛病（变异型克雅氏病，vCJD）如何理赔？拒赔怎么办？

理赔核心路径（生前确诊突破）：

• 重疾标准：满足 WHO疑似诊断标准（无需尸检）：
  → 主要标准：进行性神经精神障碍 + 病程＜2年；
  → 支持标准：MRI示双侧丘脑枕征（Pulvinar征） + 脑脊液14-3-3蛋白阳性；
  → 确诊证据：扁桃体活检PrP^Sc阳性（或RT-QuIC检测阳性）。

• 特殊条款：部分公司免除“生存期要求”，确诊即赔（需核对保单特别约定）。

拒赔焦点及法律反击：

• 争议1：“未尸检确诊”
  → 生前证据链：
  ① 提供DWI-MRI丘脑“曲棍球棒征”影像 + 脑脊液实时震动诱导转化（RT-QuIC）阳性报告；
  ② 援引《中国CJD诊断标准2021》认可生前诊断；

• 争议2：“输血感染免责”
  → 感染源切割：

• 提供1996年后无英国居住/输血记录（vCJD疫区）；

• 若为医源性感染，主张医院责任（非保单免责范围）；

• 争议3：“精神症状被除外”
  → 器质性锁定：脑脊液神经元特异性烯醇化酶（NSE）＞50ng/ml + 脑电图周期性尖慢波。