肠道疾病并发症如何理赔？拒赔怎么办？

并发症类型及理赔要点：

• 肠梗阻：

• 重疾险需手术开腹探查+病理证实肠坏死（切除≥20cm）；

• 医疗险覆盖肠梗阻导管置入费（约2万元/次）。

• 肠穿孔：

• 需继发于克罗恩病/溃疡性结肠炎，行结肠造瘘术（临时造瘘不赔）；

• 若致脓毒症休克（SOFA≥2分），触发“严重感染”责任。

• 短肠综合征：

• 剩余小肠＜100cm，终身TPN治疗→按“重大疾病”赔付（需条款明示）。

拒赔全面反击：

• 焦点1：既往症免责陷阱

• 若投保前有炎症性肠病（IBD）病史：
  （1）证明本次并发症无直接关联（如肠梗阻因术后粘连）；
  （2）投保时已告知且保险公司未除外承保。

• 焦点2：手术方式争议

• 若腹腔镜手术被拒赔：
  （1）提供中转开腹记录（出血＞400ml）；
  （2）引用《腹膜炎诊疗指南》证明微创禁忌症。

• 医学证据：

• 腹部X线显示气液平面（梗阻）或膈下游离气体（穿孔）；

• 术后肠液引流量＞500ml/天（证明短肠综合征）。
  法律武器库：
  适用《保险法》第16条不可抗辩条款（合同成立超2年）；若因医疗过失导致并发症，起诉医院转移责任；主张营养支持费属“必要医疗费”（参照医保支付标准）。